Kreditrechner für Ratenkredite

Der Kreditrechner berechnet nach Eingabe von Kreditsumme, Zinssatz (effektiv, nominal) und Laufzeit die monatliche Rate und den gesamten Zinsaufwand. Bei einem Annuitätendarlehen ist die monatliche Rate bestehend aus Kreditzinsen und Tilgung immer konstant.
Optional kann die Restschuld bei einer Ablösung vor der vereinbarten Laufzeit ermittelt werden.
Ihre Angaben
Kreditsumme
Zinssatz 
Laufzeit 
Monate


Ihr Ergebnis
Monatliche Rate

Zinsaufwand 


Restschuld nach
Monaten

Sie wollen einen Kleinkredit aufnehmen oder den Kauf eines Autos mit einem günstigen Kredit und einer kleinen Ratenzahlung realisieren? Sie wollen Kredite vergleichen und online abschließen? Ermitteln Sie hier, welche monatlichen Belastungen Sie durch den jeweiligen Ratenkredit haben!
Für Baufinanzierung (Hauskredit) oder Umschuldung ist mein Hypothekenrechner allerdings besser geeignet.


Was ist ein Annuitätendarlehen

Bei einem Annuitätendarlehen wird der Ratenkredit in gleichbleibenden Raten getilgt. Die Annuität besteht aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil (Annuität = Zinsrate + Tilgungsrate) und wird periodisch in einem vereinbarten Zeitraum (Kreditlaufzeit) gezahlt. Da sich mit jeder Zahlung die zinspflichtige Schuld vermindert, verringert sich der Zinsanteil und der Tilgungsanteil steigt.


Was bedeutet Effektiv- oder Nominalzins

Mein Kreditrechner ermittelt die Raten in der Grundeinstellung Effektivzinssatz. Auch die Banken sind verpflichtet, diesen Effektivzinssatz anzugeben. Für den Nominalzinssatz wird die sogenannte "Sparkassenformel" angewendet. Die Tabellenkalkulation Excel nutzt für diese Aufgabenstellung die finanzmathematische Formel "RMZ".

Der von der Bank bisher üblicherweise angegebene Zinssatz ist eigentlich kein Jahreszinssatz, sondern das Zwölffache eines "effektiven Monatszinssatzes". Nach jedem Monat wird saldiert und neu gerechnet. Der Zinseszinseffekt tritt also bereits nach dem ersten Monat auf und dies führt dazu, dass der effektive Jahreszinssatz immer höher ist als der von der Bank (bisher) genannte Zinssatz.


Vorzeitige Kreditablösung

Sie wollen die Kreditkosten eines Darlehens vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit berechnen? Welche Restschuld haben Sie noch und welchen Zinsaufwand hatten Sie bis dahin? Nach der "normalen" Berechnung mit dem Kreditrechner zeigt das Ergebnisfeld "Restschuld nach" die vorgegebene Laufzeit und den Wert "0,00 €" an.

Die Laufzeit können Sie mit einen neuen Wert überschreiben. Die Restschuld und der Zinsaufwand des Ratenkredits werden automatisch neu berechnet. Diese Restschuld dient aber nur der Orientierung. Die Bank wird sich nicht auf eine Zahlung nur dieser Restschuld einlassen, sondern auch einen Ausgleich (Vorfälligkeitsentschädigung) für die entgangenen Zinsen verlangen! Bei Ratenkrediten ist diese Entschädigung auf 1% der Restsumme begrenzt.


Das sollten Sie beachten

Rechnen Sie mit meinem Onlinerechner die Angebote im Internet nach. Vergleichen Sie die Konditionen (Kreditzinsen) mit den Angeboten verschiedener Banken oder bekannter Finanzportale

Nach der Preisangabenverordnung §6a PAngV müssen Kreditanbieter den Zinssatz ausweisen, den zwei Drittel Ihrer Kunden erhalten haben. Deshalb sollten Sie bei Kreditangeboten nicht den werbewirksamen kleinen Zinssatz (gross dargestellt), sondern den 2/3-Zinssatz (kleingedruckt) als real ansehen. Mit diesem 2/3-Zinssatz sollten Sie rechnen!

Achten Sie auch auf verborgene Gebühren beim Kredit! Banken sichern sich gerne mit einer Restschuldversicherung ab.

Informieren Sie sich rechtzeitig über die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung und eventuell entstehende Zusatzkosten. Für einen Vergleich sollten Sie die monatlichen Raten nehmen und nicht nur den angegebenen Zinssatz.
Seien Sie vorsichtig bei Formulierungen wie: Kredit sofort, Kredit ohne Schufa, Sofortkredit für Arbeitslose, Kredit ohne Gehaltsnachweis, Ratenkauf ohne Schufa ... Diese Kredite sind oft unseriös und überteuert!


Dispokredit nur in Ausnahmefällen

Ein Dispositionskredit ist eine Möglichkeit liquide zu sein, auch wenn das Girokonto einmal keine Deckung aufweist. Sinnvoll z.B. bei Fälligkeit der Mietzahlung obwohl noch kein Gehaltseingang verbucht ist. Eine dauerhafte Nutzung des Dispos ist allerdings eine kostspielige Variante eines Kredits. Hier ist ein normaler Ratenkredit die bessere Lösung!


Sonderfall Autofinanzierung

Für den Kauf eines Autos werden verschiedene Finanzierungsarten angeboten. Ein Modell ist die Realisierung mit einer Anzahlung, monatlichen Raten und einer Schlußrate (Ballonfinanzierung). Diese Schlußrate können Sie dann begleichen und das Auto ist Ihr Eigentum. Eine andere Variante ist eine Rückkaufvereinbarung mit dem Händler. Sie besitzen in diesem Fall das Fahrzeug nicht, sondern zahlen nur für die Nutzungsdauer. Das Auto wird nach Ablauf der vereinbarten Zeit meistens problemlos zurückgegeben. Bei eventuellen Schäden wird allerdings der Käufer, der das Fahrzeug vollkasko versichert haben muss, in die Pflicht genommen.
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