Der Kreditrechner berechnet nach Eingabe von Kreditsumme, Zinssatz (effektiv, nominal) und Laufzeit die monatliche Rate und den gesamten Zinsaufwand. Bei einem Annuitätendarlehen ist die monatliche Rate bestehend aus Kreditzinsen und Tilgung immer konstant.

Optional kann auch aus einer vorgegebenen monatlichen Rate der Zinssatz ermittelt werden. Wenn der angegebene Zinssatz geringer ist, sind im Vertrag verdeckte Kosten enthalten (Bearbeitungsgebühr, Restschuldversicherung). Ein scheinbar günstiger Ratenkredit wird dadurch zu einer teuren Angelegenheit. Verlangen Sie Transparenz vom Anbieter! Eine Restschuldversicherung bei der Finanzierung einer Waschmaschine ist Unfug!

Bedingungen für die Gewährung eines Kredits

Die Banken werden sich absichern bevor ein Kredit genehmigt wird. Grundsätzlich wird Ihre Kreditwürdigkeit geprüft. Bonität ist die Fähigkeit aufgenommene Schulden zurückzahlen zu können. Bei einer guten Bonität, d.h. hohes Einkommen und geringe finanzielle Verpflichtungen, erhalten Sie ein günstiges Zinsangebot. Bei einer schlechten Bonität sind sie eventuell nicht kreditwürdig.

Ausgewiesener Zinssatz und realer Zinssatz

Wenn Sie einen Kredit suchen, finden Sie häufig Angebote mit langen Laufzeiten und natürlich kleinen monatlichen Raten um potentielle Kunden zu locken. Mit meinem Rechner können Sie jetzt schnell den realen Zinssatz ermitteln und dann mit den Angeboten anderer Anbieter vergleichen. Häufig wird bei Autokrediten ein Zinssatz ausgewiesen, der nicht mit der monatlichen Rate übereinstimmt. Es werden Restschuldversicherungen eingearbeitet die nicht explizit ausgewiesen werden, aber Ihre monatliche Rate erhöhen. Diese Versicherung brauchen Sie nicht!

Was ist ein Annuitätendarlehen

Bei einem Annuitätendarlehen wird der Ratenkredit in gleichbleibenden Raten getilgt. Die Annuität besteht aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil (Annuität = Zinsrate + Tilgungsrate) und wird periodisch in einem vereinbarten Zeitraum (Kreditlaufzeit) gezahlt. Da sich mit jeder Zahlung die zinspflichtige Schuld vermindert, verringert sich der Zinsanteil und der Tilgungsanteil steigt.

Was bedeutet Effektiv- oder Nominalzins

Mein Kreditrechner ermittelt die Raten in der Grundeinstellung Effektivzinssatz. Auch die Banken sind verpflichtet, diesen Effektivzinssatz anzugeben. Für den Nominalzinssatz wird die sogenannte "Sparkassenformel" angewendet. Die Tabellenkalkulation Excel nutzt für diese Aufgabenstellung die finanzmathematische Formel "RMZ".

Der von der Bank bisher üblicherweise angegebene Zinssatz ist eigentlich kein Jahreszinssatz, sondern das Zwölffache eines "effektiven Monatszinssatzes". Nach jedem Monat wird saldiert und neu gerechnet. Der Zinseszinseffekt tritt also bereits nach dem ersten Monat auf und dies führt dazu, dass der effektive Jahreszinssatz immer höher ist als der von der Bank (bisher) genannte Zinssatz.

Restschuldversicherung

Wenn im Angebot der Bank die Rate höher ist als die errechnete Rate mit meinem Rechner, sollten Sie das "kleingedruckte" im Kreditvertrag lesen. Bei Kleinkrediten wird gerne mit einer Restschuld- oder Ratenschutzversicherung gearbeitet.
Diese Versicherung ist eine zusätzliche Einnahmequelle für Banken und bei kurzer Laufzeit absolut unnötig. Die Versicherungsprämie wird als Einmalbetrag der Kreditsumme zugeschlagen. Die Kosten sind nicht im Effektivzins angegeben und verschleiern die tatsächliche Darlehenshöhe!
Aus einem Angebot mit 3% werden real schnell 4% und mehr!
Bestehen Sie darauf, dass die Restschuldversicherung gesondert ausgewiesen wird. Nur so können Sie Angebote verschiedener Anbieter vergleichen.

Bonitätsabhängige Zinsen

Nach der Preisangabenverordnung §6a PAngV müssen Kreditanbieter den Zinssatz ausweisen, den zwei Drittel Ihrer Kunden erhalten haben. Deshalb sollten Sie bei Kreditangeboten nicht den werbewirksamen kleinen Zinssatz (gross dargestellt), sondern den 2/3-Zinssatz (kleingedruckt) als real ansehen. Mit diesem 2/3-Zinssatz sollten Sie rechnen!

Rechnen Sie mit meinem Onlinerechner die Angebote im Internet nach. Vergleichen Sie die Konditionen (Kreditzinsen) mit den Angeboten verschiedener Banken oder bekannter Finanzportale.

Darauf sollten Sie achten

Achten Sie auch auf verborgene Gebühren beim Kredit! Banken sichern sich gerne mit einer Restschuldversicherung ab.
Informieren Sie sich rechtzeitig über die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung und eventuell entstehende Zusatzkosten. Für einen Vergleich sollten Sie die monatlichen Raten nehmen und nicht nur den angegebenen Zinssatz.
Seien Sie vorsichtig bei Formulierungen wie: Kredit sofort, Kredit ohne Schufa, Sofortkredit für Arbeitslose, Kredit ohne Gehaltsnachweis, Ratenkauf ohne Schufa ... Diese Kredite sind oft unseriös und überteuert!

Kreditrechner Autofinanzierung

Eine Autofinanzierung ist ein spezielles Thema. Ein Modell ist die Realisierung mit einer Anzahlung, monatlichen Raten und einer Schlußzahlung (Ballonfinanzierung). Diese Schlußrate können Sie dann begleichen und das Auto ist Ihr Eigentum. Eine andere Variante ist eine Rückkaufvereinbarung mit dem Händler. Sie besitzen in diesem Fall das Fahrzeug nicht, sondern zahlen nur für die Nutzungsdauer. Das Auto wird nach Ablauf der vereinbarten Zeit meistens problemlos zurückgegeben.
Mit meinem Rechner zur Autofinanzierung können Sie alle Daten im Angebot prüfen und erleben keine Überraschung falls eine Restschuldversicherung eingebaut ist.

Kreditrechner Immobilienfinanzierung

Bei einer Immobilieninanzierung sollten Sie besonders aufmerksam sein. Für die Immobilienfinanzierung benötigen Sie einen Hypothekarvertrag der alle Formalitäten rechtlich regelt. Eine Hypothek hat in der Regel eine lange Laufzeit, besonders wenn Sie mit einem kleinen Zinssatz abschließen. Tilgungssatz, Laufzeit und Sonderzahlungen sind der entscheidende Faktor für die Gesamtkosten.
Mein Hypothekenrechner mit Tilgungsplan ist ein wirksames Tool und kann Ihre Entscheidung erleichtern. Wenn Sie unterschiedliche Angebote erhalten, sollten Sie unbedingt einen Hypothekenvergleich machen! kreditrechner, ratenkredite, zinsrechner kredit, zins und tilgungsrechner, angebot kredit, darlehensrechner mit tilgungsplan