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Auf dieser Seite stelle ich Ihnen beispielhaft vor, wie Sie meine Rechner zur Optimierung Ihrer finanziellen Situation nutzen können. Lassen Sie sich Zeit, lesen Sie die einzelnen Passagen genau durch und Sie werden feststellen, dass Sie mit einer kritischen Betrachtungsweise und mit Hilfe meiner Rechner Ihre finanzielle Zukunft in den Griff bekommen! Wenn das Beispiel überzeugend ist, sollten Sie mit Ihren Daten den Ablauf nachvollziehen! Fallbeispiel: Arbeitnehmer, 30 Jahre, ledig, 2500 Euro monatlich Meine Rentenschätzer ermittelt eine Altersbruttorente von 990 Euro mit 67 Jahren. Rechnen Sie nach mit demDas ist nicht sehr viel, denn diese Rente hätte in 37 Jahren bei einer angenommenen Inflationsrate von 1% nur noch einen Wert von 685 Euro. Rechnen Sie nach mit demWenn Sie Glück haben und die Rentensteigerungen diese Inflationsrate kompensieren, behalten Sie Ihren Wert von 990 Euro. Es ist allerdings unwahrscheinlich, denn wir hatten in den letzten Jahren keine Rentenanpassung und in 2007 nur eine lächerliche Erhöhung von 0,5%. Da bleibt zum Leben nicht viel übrig, denn heizen müssen Sie schließlich auch und im Dunkeln wollen Sie auch nicht sitzen. Wenn ich eine derzeitige Kaltmiete von 500 Euro zugrunde lege, ergibt sich bei einer moderaten Mietanpassung in 37 Jahren eine Kaltmiete von ca. 750 Euro. Daraus ergibt sich eine Zahlung von ca. 300000 Euro in 37 Jahren an Ihren Vermieter. Rechnen Sie nach mit demBedenken Sie: Sie haben in diesem Zeitraum faktisch eine Wohnung bezahlt ... aber nicht Ihre !! Müssen Sie sich sowas antun ... ich denke nicht, lesen Sie also weiter und finden Sie eine bessere Lösung! Eine private Altersvorsorge ist folglich unabdingbar! Aber was sollten Sie tun? Vielfach im Gespräch und staatlich gefördert ist die Investition in eine Riesterrente. Bei 30000 Euro Jahreseinkommen (2500 Euro monatlich) müssen Sie für eine Ausschöpfung des maximalen Förderbetrags einen Monatsbeitrag von 100 Euro in die Versicherung investieren. Rechnen Sie nach mit demIhr Eigenanteil beträgt 73,25 Euro. Damit erreichen Sie eine lebenslange Zusatzrente ab 67 Jahren. Lassen Sie sich beraten, denn garantiert ist nur eine relativ kleine Summe. Wenn Sie vorzeitig sterben, verfällt Ihr angespartes Guthaben. Eine andere Möglichkeit ist die direkte Geldanlage. Sie investieren nicht in die Riesterrente und verzichten auf staatliche Zuschüsse. Alternativ sparen Sie monatlich die 73,25 Euro mit z.B 3% an.
Rechnen Sie nach mit demNach 37 Jahren hätten Sie einen Betrag von 57280 Euro angespart, davon sind 26356 Euro Zinsanteil, der in der Ansparzeit nur geringfügig versteuert werden musste. (aktueller Freibetrag 801 Euro). Hier kommt auch wieder der Inflationsrechner ins Spiel, denn diese 57280 Euro haben in 37 Jahren nur noch einen Wert von 39638 Euro (angenommene Inflationsrate 1%) Wenn Sie von diesem Ersparten 10 Jahre leben wollen, können Sie monatlich 553 Euro entnehmen. (bei 3% Zinsen) Rechnen Sie nach mit demMit 77 Jahren wäre das Kapital aufgebraucht und Sie können wieder bei "Hartz IV anklopfen". Eine bessere Altersvorsorge ist die Investition in Wohneigentum. Wenn die Mietzahlungen im Alter entfallen, können Sie auch dann noch mit einer kleinen Rente recht ordentlich leben. Mit dem Beispiel 500 Euro Kaltmiete können Sie sich heute Wohneigentum im Wert von ca. 92000 Euro leisten. Wenn Sie etwas Eigengeld haben oder monatlich noch 100 Euro entbehren können, ist auch eine Wohnung von 120000 Euro bezahlbar. Rechnen Sie nach mit dem Das erforderliche Darlehen von 100000 Euro kostet Sie monatlich 500 Euro. Berechnungsbasis ist ein Zinssatz von 5% und ein Tilgungssatz von 1%. Rechnen Sie nach mit demDas Darlehen wäre in 36 Jahren abbezahlt und Sie haben dann 215459 Euro investiert! Mit 66 Jahren, also kurz vor Renteneintritt, hätten Sie Mietfreiheit erreicht und können dann auch von Ihrer kleinen Rente einigermaßen leben. Sie können auch besser planen und die zusätzliche Altersvorsorge mit einbeziehen! Sie nutzen die 73 Euro, die monatlich in die Riesterversorgung fließen würden zur zusätzlichen Tilgung und vereinbaren einen Tilgungssatz von 1,9% statt 1%. Ihre monatliche Rate steigt auf 575 Euro. Das Darlehen ist dann nach 26 Jahren getilgt (10 Jahre gespart) und der gesamte Aufwand beträgt nur noch 178345 Euro (also 37114 Euro gespart). Schlussbetrachtung: Sie haben nach 26 Jahren bezahltes Wohneigentum, d.h. die monatlichen Zahlungen von 575 Euro entfallen. Da Sie in diesem Fallbeispiel dann 56 Jahre alt sind, können Sie eventuell früher (z.B. mit 65 Jahren) in Rente gehen oder die ersparte Miete (Rate) für noch einmal 11 Jahre anlegen. 575 Euro monatlich über 11 Jahre bei angenommenen 3% bringen noch einmal 88095 Euro !!! Bilanz: Mit 67 Jahren haben Sie eine bezahlte Wohnung und 990 Euro Sozialrente. Für die Dauer von 15 Jahren können Sie diese Rente mit 607 Euro monatlich aus dem Ersparten aufstocken!!! |
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