Altersvorsorgedepot-Rechner

Altersvorsorgedepot (AV-Depot) ersetzt die Riester-Rente. Staatliche Förderung mit höheren Renditechancen? Die vom Anbieter positiv geschätzte Rente nach xx Jahren klingt gut, aber der Wert (Kaufkraft) der Rente ist dann erheblich reduziert.
Altersvorsorgedepot (AV-Depot)
Ihre Angaben
Ihr Alter
Jahre
Monatliche Sparrate 
 €
Erwartete Rendite
%
Inflationsrate (Statista, Mittelwert 2,4%)
%
Kinderzulage altersbedingt !
Ihr Ergebnis
Sparguthaben mit 67 Jahren

Rente aus Guthaben Kaufkraft der Rente

Grundsätzlich

Das Altersvorsorgedepot (AV-Depot) startet am 1. Januar 2027 und ist die neue Form der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge in Deutschland. Es wurde im Frühjahr 2026 durch das Altersvorsorgereformgesetz beschlossen und löst die bisherige Riester-Rente für Neuverträge ab. Das zentrale Versprechen der Reform ist der Wegfall des starren Garantiezwangs, wodurch Sparer erstmals zu 100 % in renditestärkere Aktien, Fonds und ETFs investieren können.

Auszahlungsphase & Besteuerung

  • Die Auszahlung beginnt frühestens mit 65 Jahren (bzw. spätestens mit 70 Jahren).
  • Man hat die Wahl zwischen einem flexiblen Auszahlungsplan (der mindestens bis zum 85. Lebensjahr laufen muss) oder einer klassischen lebenslangen Rente.
  • Zum Rentenstart kann man sich bis zu 30 % des Kapitals auf einmal auszahlen lassen.
  • Es gilt das Prinzip der nachgelagerten Besteuerung: Während die Ansparphase steuerlich gefördert wird, müssen die Auszahlungen im Alter mit deinem dann gültigen persönlichen Einkommensteuersatz versteuert werden.

Staatlichen Zulagen (Prozentuale Förderung)

  • Man erhält 50 % Förderung auf die ersten 360 € Eigenbeitrag pro Jahr (das sind 180 € Zulage).
  • Für jeden weiteren Euro bis zu einer Grenze von 1.800 € gibt es 25 % Förderung.
  • Die maximale Grundzulage beträgt 540 € pro Jahr bei einem eigenen Investment von 1.800 €.

Boni & Steuervorteile

  • Kinderzulage: Bis zu 300 € pro Jahr für jedes kindergeldberechtigte Kind.
  • Berufseinsteigerbonus: Einmalig 200 € für alle, die das Depot vor ihrem 25. Geburtstag abschließen.
  • Steuerliche Absetzbarkeit: Beiträge können bis zu 6.840 € pro Jahr als Sonderausgaben geltend gemacht werden. Das Finanzamt prüft automatisch, ob die Steuerersparnis oder die Zulagen vorteilhafter sind. Während der Ansparphase wächst das Vermögen zudem komplett steuerfrei.

Wer ist berechtigt?

  • Nahezu alle Erwerbstätigen sowie erstmals auch Selbstständige und Freiberufler haben ab 2027 vollen Anspruch auf die Förderung.